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La sécurité financière : de la conformité à l’innovation

La sécurité financière demeure un enjeu majeur pour l’ensemble des établissements financiers qui doivent à la fois renforcer l’efficacité de leur dispositif mais également optimiser les coûts afférents.

La criminalité financière figure encore aujourd’hui parmi les risques les plus importants pour toutes les institutions financières, allant du risque de réputation aux enjeux financiers notamment en termes d’amendes et de remédiation. 

La sécurité financière* : un enjeu de taille pour votre organisation

Le taux de faux positifs demeure trop élevé engendrant une charge humaine et des coûts sous-jacents pour analyser et clôturer ces alertes non pertinentes. Autant de temps dépensé aux dépens de l'analyse de vrais risques et de la recherche d'innovation pour améliorer l'efficacité opérationnelle de ces systèmes, dans un environnement où les schémas adoptés par les criminels se complexifient et évoluent à une vitesse telle que les systèmes traditionnels et historiques ne peuvent les détecter.

C’est la raison pour laquelle PwC intervient, en étroite collaboration avec ses clients,  en France et à l'international, sur l’ensemble des problématiques liées à la sécurité financière. Nous vous accompagnons dans la définition, la revue ou la remédiation de votre dispositif tout en proposant des solutions innovantes et adaptées à chacun d’entre vous.


*La sécurité financière couvre l'ensemble des sujets tels que :

  • le KYC (Know Your Customer) ; 
  • la LCB-FT / AML (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme / Anti-Money Laundering) ;
  • les sanctions et embargos ; 
  • la corruption (Anti-Bribery and Corruption).

« Nos équipes Sécurité financière rassemblent toute l’étendue de nos expériences technologiques, réglementaires et d’assistance opérationnelle. »

Sébastien d’Aligny, Associé Financial Services Risk and Regulation, PwC France

Exigences réglementaires : comment
PwC vous accompagne ?

Répondre aux exigences réglementaires en matière de couverture des risques et de niveau de vigilance tout en rationalisant les coûts engendrés par son dispositif de sécurité financière est un véritable défi. Un réseau international pluridisciplinaire est à votre disposition pour vous accompagner sur vos principales problématiques autour de la sécurité financière. 

La mise en conformité aux évolutions réglementaires

Assurant une veille réglementaire en continu au sein des différentes entités à l’international, PwC dispose d'une connaissance immédiate et approfondie des évolutions réglementaires nous permettant d’en assurer la déclinaison opérationnelle au sein de vos organisations.

Intervenant au sein d’acteurs de toutes tailles, en France et à l’étranger, PwC connait les pratiques du marché et vous fournit un conseil avisé sur la façon d’appréhender ces sujets.

La réalisation du risk assessment de votre organisation

Le Risk Assessment constitue la pierre angulaire de la transformation de votre fonction conformité. Il vous permet de répondre aux exigences réglementaires et de mesurer et piloter les risques afin de les maîtriser.

Pour l'ensemble des risques de sécurité financière et de conformité, PwC a accompagné de nombreux clients (y compris le déploiement dans des grands groupes) dans toutes les étapes de cet exercice : du design, à la préparation et jusqu’à l’exécution.

Ainsi, les équipes PwC ont développé une méthodologie éprouvée et des outils standardisés facilement adaptables à toute organisation.

La définition de votre modèle opérationnel cible

A travers son expertise et sa connaissance du marché, PwC accompagne, tant les grands groupes bancaires que les plus petits acteurs, dans la définition de leur gouvernance, de leurs processus et de leur organisation autour de la sécurité financière pour répondre aux attentes de leurs régulateurs respectifs mais également optimiser leur dispositif. 

Les équipes PwC définissent avec vous le cadre procédural et normatif dans lequel doivent s’inscrire l’ensemble des obligations réglementaires et mettent en place votre dispositif de contrôle interne.

La définition ou la revue de vos modèles

PwC vous accompagne dans la définition, la revue et la calibration de vos modèles pour définir de façon pertinente, explicable et traçable les règles, paramètres et seuils qui seront appliqués et qui permettront une couverture optimale des risques de votre établissement.

L’efficacité de votre dispositif autour de la sécurité financière et la pertinence des alertes qui sont générées dépendent fortement de la qualité des données en entrée de vos systèmes.

Grâce aux équipes Data, PwC réalise un diagnostic sur la qualité de vos données et définit les plans de remédiation potentiels que vous devriez mettre en place. Les équipes peuvent également vous assister dans la définition d’une gouvernance adaptée autour de vos données.

Le pilotage consolidé de vos risques

Aujourd’hui, les grands groupes rencontrent des difficultés pour piloter les risques autour de la sécurité financière au sein de leurs entités ; ces difficultés ont été mises en exergue par l’ACPR. En effet, ils se heurtent à la difficulté de collecter les informations de leurs entités de façon standard, fluide et fiable. 

PwC vous assiste dans la définition standardisée de vos indicateurs, l’automatisation de leur calcul et la remontée aux différentes strates de votre organisation pour une vision consolidée.

La réalisation d’investigations et de remédiations

Les régulateurs mènent de plus en plus d’actions de contrôles auprès des établissements financiers. En amont, les équipes PwC vous accompagnent dans le diagnostic flash de votre dispositif ou dans la production des documents qui seront requis par le régulateur. 

Une fois le rapport obtenu, elles vous assistent dans la mise en place du plan de remédiation requis ou dans une revue complète indépendante pour vous assurer d’avoir répondu à l’ensemble des recommandations du régulateur.

La diffusion d’une culture conformité / sécurité financière

Dans un monde en constante évolution, il est primordial d’engager un projet de transformation centré sur le capital humain pour recruter et retenir les « nouveaux profils » et former les collaborateurs existants aux compétences de demain.

La sécurité financière étant la responsabilité de chaque collaborateur de l’entreprise, il est essentiel d’insuffler une culture explicite et intentionnelle à travers l’organisation et d’assurer une communication et une formation adaptées à chaque population.

L’utilisation des leviers digitaux (IA / Blockchain)

A la pointe des nouvelles technologies, les équipes PwC vous accompagnent pour identifier les leviers digitaux adaptés à votre entreprise : 

  • processus KYC digitalisé ; 
  • opportunités de RPA pour l’automatisation de vos tâches à faible valeur ajoutée ; 
  • Machine Learning capitalisant sur l’historique de votre dispositif afin de fournir une aide à la décision à vos analystes et de permettre une optimisation de vos modèles, choix d’une FinTech ou RegTech.

« Il ne fait aucun doute que l'IA contribue de manière significative à l'amélioration de l'efficacité des systèmes LCB-FT. PwC France accompagne ses clients dans le déploiement d’un IA éthique et explicable pour répondre aux attentes des régulateurs. »

Jean Barrère, Associé Data Intelligence, PwC France et Maghreb

Sécurité financière : la solution adaptée
à vos besoins

Pour vous accompagner sur l'ensemble de vos besoins liés à la sécurité financière, de la stratégie à la mise en œuvre, PwC capitalise sur les différentes expertises FSRR (Financial Services Risk and Regulation) et constitue des équipes pluridisciplinaires. 

  • Centre d’Excellence réglementaire
    Une communauté d’experts réglementaires qui entretiennent des relations étroites avec les régulateurs et qui réalisent une veille réglementaire en continu des dernières publications et discussions de place.
  • DATA Intelligence (IA éthique et explicable)
    Des équipes Data qui travaillent en lien avec les équipes FSRR pour proposer des solutions innovantes autour du Big Data et de l’IA éthique.
  • Forensic Services
    Des experts qui peuvent intervenir pour analyser des volumes de données structurées et non structurées, prévenir et détecter les risques et mener des investigations.
  • FinTech / RegTech Blockchain
    Des consultants à la pointe de la technologie qui suivent de près les offres des FinTech & RegTech et un Blockchain Lab créé en France en février 2017, reconnu comme expert et accélérateur de développement au sein du réseau PwC.
  • People & Organisation
    Des consultants à même de vous aider dans la définition et la diffusion d’une culture conformité / sécurité financière  au sein de votre organisation.
  • PwC Société d’Avocats
    Une expertise juridique sur les sujets autour de la conformité et des innovations technologiques.
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Sébastien d'Aligny

Sébastien d'Aligny

Associé Financial Crime, PwC France et Maghreb

Tel : +33 6 21 43 65 48

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